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2023 08/ 02 10:33:39
來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

數(shù)字化轉(zhuǎn)型釋放保險(xiǎn)行業(yè)“效率紅利”

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  7月以來,保險(xiǎn)企業(yè)2023年半年度工作會議密集召開。《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者注意到,數(shù)字化已成為險(xiǎn)企發(fā)力重點(diǎn),并逐漸成為公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要力量,特別是在強(qiáng)化業(yè)務(wù)能力、促進(jìn)降本增效等方面釋放出的“效率紅利”日益凸顯。

  數(shù)字化銷售再提速

  從銷售端看,險(xiǎn)企數(shù)字化銷售不斷提速,互聯(lián)網(wǎng)購險(xiǎn)渠道的重要性愈加突出。

  今年2月初,中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司(簡稱“中國人壽壽險(xiǎn)”)保險(xiǎn)商城正式上線,初步形成“一個(gè)平臺、矩陣投放、萬千觸點(diǎn)、全域鏈接”的互聯(lián)網(wǎng)直銷新模式。中國人壽此前在年報(bào)中表示,2022年,公司數(shù)字化銷售能力進(jìn)一步加強(qiáng),互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長,監(jiān)管口徑下總保費(fèi)達(dá)628.96億元,同比增長88.3%,中國人壽壽險(xiǎn)App注冊用戶數(shù)達(dá)1.29億,月活人數(shù)同比增長6.8%。

  人保財(cái)險(xiǎn)也在加快推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)自營平臺創(chuàng)新步伐。該公司2022年重組總分互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)作戰(zhàn)團(tuán)隊(duì),搭建公司新媒體營銷矩陣,探索客戶運(yùn)營策略創(chuàng)新,打造具備互聯(lián)網(wǎng)特色的產(chǎn)品體系。據(jù)了解,該公司不斷優(yōu)化車險(xiǎn)“一鍵續(xù)?!保褜?shí)現(xiàn)客戶最快一分鐘內(nèi)就可完成車險(xiǎn)線上自助續(xù)保,自2022年至今,車險(xiǎn)“一鍵續(xù)?!钡目蛻粲|達(dá)率超50%,承保轉(zhuǎn)化率約9%。

  近十年來,我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場規(guī)??焖僭鲩L。中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2013年到2022年,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模從290億元增加到4782.5億元,年均復(fù)合增長率達(dá)到32.3%。

  元保集團(tuán)攜清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心聯(lián)合發(fā)布的《2022年中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者洞察報(bào)告》(簡稱《報(bào)告》)顯示,疫情期間,用戶對互聯(lián)網(wǎng)更加依賴,加速了保險(xiǎn)數(shù)字化進(jìn)程。調(diào)研發(fā)現(xiàn),消費(fèi)者在購險(xiǎn)渠道的選擇上,已經(jīng)表現(xiàn)出明顯的線上化偏好,未來這種趨勢會更加明顯,其中線上專業(yè)購險(xiǎn)保司/平臺的增長潛力最大。隨著“90后”“95后”尋求保障的意識越來越強(qiáng),消費(fèi)能力不斷提升,這些互聯(lián)網(wǎng)“原住民”將不斷釋放購險(xiǎn)需求,互聯(lián)網(wǎng)將成為未來購險(xiǎn)的主力渠道之一。

  東吳證券認(rèn)為,在線上渠道打通的基礎(chǔ)上,各保險(xiǎn)公司不斷挖掘用戶需求、設(shè)計(jì)產(chǎn)品,豐富了保險(xiǎn)品種和使用場景。從種類對比,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品已跳脫出傳統(tǒng)保險(xiǎn),拓展出健康管理、交易安全、生活消費(fèi)等碎片化生活場景以及企業(yè)經(jīng)營場景。

  前沿技術(shù)全面滲透

  隨著新技術(shù)不斷創(chuàng)新和優(yōu)化,人工智能(AI)、大數(shù)據(jù)等嵌入行業(yè)場景的深度和廣度也在不斷增加。

  記者從中國人壽上半年工作會議了解到,該公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型全面提速,協(xié)同發(fā)展再上新臺階,營銷體制改革穩(wěn)步推進(jìn)。此前,該公司發(fā)布的壽險(xiǎn)理賠服務(wù)半年報(bào)顯示,上半年智能化處理理賠案件超710萬件,理賠智能化率超70%。太保壽險(xiǎn)數(shù)據(jù)顯示,上半年91%的個(gè)人客戶通過線上申請理賠,理賠服務(wù)滿意度達(dá)92%;為37萬人次客戶提供AI理賠審核決策,件均審核時(shí)效3.2秒,醫(yī)療險(xiǎn)最快17秒審核結(jié)束。

  此前,眾安保險(xiǎn)發(fā)布了保險(xiǎn)行業(yè)首份AIGC(人工智能自動(dòng)生成內(nèi)容)應(yīng)用圖譜,并帶來眾安AIGC中臺靈犀及首批保險(xiǎn)垂直場景AIGC應(yīng)用工具。據(jù)介紹,為了幫助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)更好適配AIGC能力,靈犀可以允許機(jī)構(gòu)用戶在大模型內(nèi)嵌入行業(yè)專業(yè)領(lǐng)域知識庫,實(shí)現(xiàn)AIGC在保險(xiǎn)垂直領(lǐng)域應(yīng)用快速適配。

  政策面上,2022年初發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》(簡稱《指導(dǎo)意見》)提出,到2025年,銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效。在業(yè)務(wù)經(jīng)營管理數(shù)字化方面,要打造數(shù)字化的產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺,圍繞重大項(xiàng)目、重點(diǎn)企業(yè)和重要產(chǎn)業(yè)鏈,加強(qiáng)場景聚合、生態(tài)對接,實(shí)現(xiàn)“一站式”金融服務(wù)。鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)利用大數(shù)據(jù),增強(qiáng)普惠金融、綠色金融、農(nóng)村金融服務(wù)能力。

  《報(bào)告》顯示,保險(xiǎn)服務(wù)全流程的數(shù)字化將逐漸成為行業(yè)標(biāo)配,產(chǎn)品研發(fā)、精準(zhǔn)營銷、風(fēng)險(xiǎn)管理、理賠服務(wù)等各個(gè)環(huán)節(jié)的線上化、智能化將持續(xù)升級。人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等科技與保險(xiǎn)價(jià)值鏈各環(huán)節(jié)的融合將進(jìn)一步強(qiáng)化。從長遠(yuǎn)來看,隨著保險(xiǎn)科技應(yīng)用能力的提升,風(fēng)險(xiǎn)的可保邊界將不斷拓展,保險(xiǎn)保障的廣度和深度將不斷增強(qiáng)。

  主要為保險(xiǎn)公司、銀行等金融機(jī)構(gòu)提供IT解決方案的新致軟件在投資者關(guān)系活動(dòng)記錄中表示,從人工智能在保險(xiǎn)行業(yè)落地路徑看,一方面為保險(xiǎn)公司項(xiàng)目收入,近年金融機(jī)構(gòu)將會在數(shù)字化轉(zhuǎn)型上有較大投入,其中包括人工智能,相較傳統(tǒng)的應(yīng)用系統(tǒng),各家公司在后續(xù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中比拼的一個(gè)重點(diǎn)就是人工智能方向的技術(shù)實(shí)力;另一方面是智能化服務(wù)收入,險(xiǎn)企在信息化和在數(shù)字化建設(shè)過程中形成一定能力后,會轉(zhuǎn)到智能化的服務(wù)場景,從業(yè)務(wù)角度來講,就是從原來的項(xiàng)目建設(shè)轉(zhuǎn)向應(yīng)用服務(wù),可能從盈利模式上將會帶來更大的突破和發(fā)展。

  “降本”成效持續(xù)釋放

  “當(dāng)下,大模型技術(shù)的應(yīng)用,對提升作業(yè)效能、運(yùn)營效率和人均產(chǎn)能具有廣闊的想象空間?!敝袊8笨偛糜岜蟊硎荆爸袊7e極開展保險(xiǎn)領(lǐng)域大模型的建設(shè)應(yīng)用。在實(shí)施策略上,現(xiàn)階段將‘實(shí)現(xiàn)數(shù)字勞動(dòng)力’作為突破口,探索研究保險(xiǎn)領(lǐng)域可交易的數(shù)字化勞動(dòng)力,釋放普通腦力工作者,充實(shí)到更具創(chuàng)新價(jià)值的崗位,提升生產(chǎn)力?!?/p>

  近期,中國太保旗下太??萍悸?lián)合數(shù)智研究院發(fā)布了基于大模型建設(shè)應(yīng)用探索的科技產(chǎn)品——數(shù)字員工。據(jù)悉,相較于傳統(tǒng)自動(dòng)化技術(shù),基于大模型技術(shù)的數(shù)字員工具備更強(qiáng)大的互動(dòng)交流、信息搜索以及內(nèi)容生成能力。通過對業(yè)務(wù)人員的系統(tǒng)性建模,數(shù)字員工能夠在思想、行動(dòng)以及職業(yè)能力方面與真實(shí)員工對齊,通過結(jié)對工作,充分激活員工潛能,降低企業(yè)運(yùn)營成本、提高生產(chǎn)效率。目前,數(shù)字員工已在中國太保集團(tuán)審計(jì)中心進(jìn)行能力試點(diǎn),構(gòu)建了審計(jì)檢查、公文質(zhì)檢等多名審計(jì)數(shù)字員工,通過數(shù)字員工與真實(shí)員工人機(jī)編隊(duì)的工作方式,助力提升審計(jì)監(jiān)督效能、提高質(zhì)量管理效果、完善審計(jì)項(xiàng)目管控,填補(bǔ)審計(jì)人力不足。

  此前,眾安保險(xiǎn)與眾安科技共同發(fā)布的《AIGC/ChatGPT保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)用白皮書》指出,隨著互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的應(yīng)用及普及,現(xiàn)階段保險(xiǎn)公司在理賠等運(yùn)營環(huán)節(jié),一方面要在不斷提高服務(wù)質(zhì)量和客戶滿意度的同時(shí),保持成本的控制和管理,因此需要有效利用現(xiàn)有的資源和技術(shù)來提高效率和降低成本;另一方面需要確保其運(yùn)營服務(wù)系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性,避免出現(xiàn)安全漏洞和系統(tǒng)故障等風(fēng)險(xiǎn),保證業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行和客戶數(shù)據(jù)的安全。白皮書還指出,AIGC可以自動(dòng)審核理賠申請,包括核對保單信息、理賠申請信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性等。通過自動(dòng)化審核,可以大大減少人工審核的時(shí)間和成本,并提高審核的準(zhǔn)確性和一致性。

  中國社科院金融研究所研究員、保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心主任郭金龍表示,未來險(xiǎn)企越來越多的業(yè)務(wù)都會智能化、互聯(lián)網(wǎng)化,既有助于降低企業(yè)業(yè)務(wù)成本,同時(shí)有助于企業(yè)開拓展業(yè)空間,此外,還有助于企業(yè)降低風(fēng)險(xiǎn),通過大數(shù)據(jù)有助于企業(yè)篩選風(fēng)險(xiǎn),還有利于自身定價(jià)。(記者 李犇)

【糾錯(cuò)】 【責(zé)任編輯:王雪 】
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